개인회생 대출 가능한 곳 조건 금리 비교 (2026)

개인회생 중이거나 면책을 받은 후에도 대출이 가능할까요? 2026년 9월 기준 개인회생·신용회복 중 이용 가능한 대출 상품을 정부지원·저축은행·캐피탈·담보대출별로 금리·한도·조건 비교 정리했습니다.

개인회생 대출 가능한 곳 비교표

2026년 9월 기준 개인회생 중·면책 후 대출 가능한 곳을 금리·한도·대상별로 비교했습니다.

구분	금융기관	금리(연)	한도	대상	특징
정부지원	신용회복위원회 소액대출	3~4%	최대 500만원	채무조정 이행 중	가장 낮은 금리, 보증 지원
정부지원	미소금융 대출	2~4.5%	최대 2,000만원	저소득·저신용자	무담보·무보증
저축은행	OK저축은행	12%~24%	최대 300만원	인가 후 6개월~	데이터 심사, 높은 승인률
저축은행	SBI저축은행	14%~24%	최대 300만원	인가 후 6개월~	소액 특화
저축은행	웰컴저축은행	12%~19.9%	최대 500만원	면책 후	면책자 전용 상품
캐피탈	현대캐피탈	15%~27.9%	최대 500만원	인가 후 1년~	자동차 담보 병행
캐피탈	OK캐피탈	15%~27.9%	최대 300만원	인가 후 6개월~	승인 빠름
담보대출	자동차 담보	10%~24%	차량가 70%	회생 중 가능	신용등급 무관
담보대출	보험 담보	5%~15%	해약환급금 90%	회생 중 가능	가장 빠른 승인

신용회복위원회 소액대출 (가장 먼저 확인)

채무조정을 성실히 이행 중이라면 신용회복위원회 소액대출(연 3~4%, 최대 500만원)을 가장 먼저 확인하세요. 일반 금융기관보다 금리가 월등히 낮고, 보증 지원까지 받을 수 있습니다. 미소금융 대출도 저소득·저신용자를 위한 정부지원 상품으로 연 2~4.5%입니다.

→ 정부지원대출 종류별 자격조건 총정리

저축은행 개인회생 대출 (인가 후 6개월~)

개인회생 인가 후 6개월 이상 변제금을 성실히 납부 중이면 OK저축은행·SBI저축은행 등에서 소액대출이 가능합니다. 금리는 연 12~24%로 캐피탈보다 낮으며, 면책 후에는 웰컴저축은행 등에서 한도가 더 넓어집니다.

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캐피탈·담보대출 (추가 대안)

자동차나 보험 해약환급금이 있으면 개인회생 중에도 담보대출이 가능합니다. 특히 보험 담보대출은 연 5~15%로 금리가 낮고 승인도 빠릅니다. 캐피탈은 금리가 높지만(연 15~27.9%) 저축은행에서 거절된 경우 대안이 됩니다.

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개인회생 단계별 대출 전략

• 회생 인가 직후 (0~6개월): 신용회복위원회 소액대출, 보험·자동차 담보대출만 가능
• 인가 후 6개월~ (성실 납부 중): 저축은행 소액대출(300만원 이내) 가능
• 면책 직후: 저축은행 대출 한도 확대(500만원~), 일부 캐피탈 가능
• 면책 후 1~2년: 1금융권 대출 가능, 신용점수 정상화 시작

신용회복 중 대출 시 주의사항

• 변제금 연체 금지: 변제금이 연체되면 대출 승인이 불가능합니다. 성실 납부 이력이 핵심 심사 기준입니다.
• 추가 채무 주의: 회생 중 추가 대출은 법원 허가가 필요할 수 있습니다. 무리한 추가 대출은 회생 취소 사유가 됩니다.
• 불법 대출 주의: “회생자 100% 승인” 같은 광고는 불법 대부업체입니다. 금융감독원(1332)에 신고하세요.
• 신용점수 관리: 면책 후 소액대출을 성실 상환하면 신용점수가 빠르게 회복됩니다. 신용카드 사용도 도움이 됩니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

개인회생 중에도 대출이 가능한가요?

네, 개인회생 인가 후 6개월 이상 성실 납부 중이면 일부 저축은행·캐피탈에서 대출이 가능합니다. 신용회복위원회 소액대출도 이용할 수 있습니다.

개인회생 면책 후 대출은 언제부터 가능한가요?

면책 확정 후 바로 가능합니다. 다만 1금융권은 면책 후 1~2년, 저축은행은 면책 직후부터 가능한 곳이 있습니다.

개인회생 대출 금리는 어느 정도인가요?

저축은행 기준 연 12%~24%, 캐피탈은 연 15%~27.9%입니다. 신용회복위원회 소액대출은 연 3~4%로 가장 낮습니다.

신용회복 중에도 대출받을 수 있나요?

네, 신용회복위원회 소액대출(최대 500만원, 연 3~4%)을 이용할 수 있습니다. 채무조정 성실 이행 중이면 일부 저축은행도 가능합니다.

개인회생 대출 시 필요한 서류는?

회생 인가결정문, 변제계획안, 납부확인서, 신분증이 기본입니다. 금융기관에 따라 소득증빙이 추가로 필요할 수 있습니다.

개인회생 대출 부결 사유는?

변제금 연체, 인가 후 6개월 미경과, 추가 채무 발생, 소득 불안정 등이 주요 부결 사유입니다.

개인회생 면책 후 신용점수는?

면책 직후 보통 400~500점 수준이며, 소액대출 성실 상환 시 6개월~1년 내 600점 이상 회복 가능합니다.