소상공인 정책자금 종류별 조건 금리 비교 (2026)

소상공인 정책자금은 종류에 따라 금리, 한도, 신청 조건이 모두 다릅니다. 2026년 기준 소상공인진흥공단(소진공)에서 운영하는 주요 정책자금을 종류별로 비교합니다.

소상공인 정책자금이란?

정책자금은 정부가 소상공인의 경영 안정과 성장을 위해 운영하는 초저금리 대출입니다. 시중 은행 금리(연 5~10%)보다 훨씬 낮은 연 2~4%로 이용할 수 있으며, 소상공인진흥공단이 직접 대출하거나 협약 은행을 통해 실행됩니다.

정책자금 종류별 비교

1. 경영안정자금

가장 대표적인 정책자금입니다. 경영 애로를 겪는 소상공인이라면 가장 먼저 확인해야 합니다.

• 금리: 연 2~4% (정책금리 적용)
• 한도: 최대 7,000만원
• 상환: 5년 (2년 거치 후 3년 분할상환)
• 대상: 사업자등록 6개월 이상, 매출 확인 가능한 소상공인

2. 재도전특별자금

폐업 후 재창업하는 사업자를 위한 자금입니다. 실패를 경험한 사업자에게 다시 기회를 주는 제도입니다.

기존 임차 점포를 정리한 뒤 재창업하는 경우에는 새 사업장의 예산과 함께 이전 점포의 인도 일정도 정리해 두세요. 원상복구 범위와 인도 준비사항에서 임대인과 협의할 철거 범위, 남길 시설, 확인 자료를 살펴볼 수 있습니다. 공사 준비 정보이며 정책자금 자격 판단과는 별개입니다.

• 금리: 연 2~3%
• 한도: 최대 7,000만원
• 대상: 폐업 후 재창업, 사업자등록 3개월 이상
• 특징: 폐업 경험이 있어도 신청 가능한 유일한 정책자금

3. 청년전용 창업자금

만 39세 이하 청년 창업자를 위한 우대 금리 정책자금입니다.

• 금리: 연 2~3% (청년 우대)
• 한도: 최대 1억원
• 대상: 만 39세 이하 창업자
• 특징: 한도가 가장 높고 금리가 가장 낮음

4. 긴급경영안정자금

자연재해, 경기 침체 등 긴급 상황 시 지원되는 자금입니다.

• 금리: 연 2%
• 한도: 최대 1억원
• 대상: 재난·피해를 입은 소상공인

5. 소공인특화자금

제조업 종사 10인 미만 소규모 사업장을 위한 특화 자금입니다.

• 금리: 연 2~4%
• 한도: 최대 5,000만원
• 대상: 제조업 10인 미만 사업장

어떤 정책자금을 선택해야 할까?

정책자금은 종류가 많아 내 사업장에 맞는 자금을 찾기 어렵습니다. 잘못된 자금에 신청하면 심사에서 탈락하고 시간만 낭비됩니다. 정책자금 컨설팅을 통해 자격 진단을 먼저 받으면 적합한 자금을 정확히 안내받을 수 있습니다.